Podepisujete hypotéku, vybíráte investiční fond, nebo jen chcete mít stoprocentní kontrolu nad svými penězi? Bankovní a finanční svět je plný zkratek a cizích pojmů, které mohou člověka snadno zmást. Připravili jsme pro vás přehledný slovníček těch nejčastějších termínů, se kterými se v běžném životě setkáte.
Co je...
Anuita (Anuitní splátka) je pravidelná, zpravidla měsíční splátka úvěru nebo hypotéky, která je po celou dobu fixace stále stejná. Skládá se ze dvou částí: splátky samotného dluhu (úmoru) a úroku.
Běžný účet představuje základní bankovní účet pro každodenní finanční operace, jako je příjem výplaty, platby kartou nebo trvalé příkazy. Většinou na něm peníze nejsou nijak zajímavě úročeny.
Bonita vyjadřuje schopnost klienta splácet své závazky. Banka ji podrobně zkoumá před schválením půjčky nebo hypotéky na základě vašich příjmů, výdajů a celkové finanční historie.
Debetní karta je platební karta vydávaná k vašemu běžnému účtu. Při placení nebo výběru z bankomatu s ní používáte výhradně vlastní peníze, které na účtu skutečně máte.
Disponent je osoba, které majitel účtu udělil právo s penězi na účtu nakládat, například platit kartou nebo zadávat příkazy, ačkoliv jí samotný účet nepatří.
Diverzifikace označuje rozložení rizika při investování. Místo sázky na jednu kartu rozdělíte peníze do různých nástrojů, například do akcií, dluhopisů či nemovitostí, aby případný pokles jedné složky neohrozil celé vaše jmění.
Fixace úrokové sazby je období, nejčastěji 1, 3 nebo 5 let, po které banka garantuje, že se vaše úroková sazba u hypotéky nezmění.
IBAN je mezinárodní formát čísla účtu (International Bank Account Number), který je nezbytný pro bezproblémové posílání peněz do zahraničí a ze zahraničí.
Insolvence vyjadřuje stav neboli platební neschopnost, kdy dlužník není schopen dlouhodobě splácet své dluhy více věřitelům současně.
Inkaso je způsob platby, při kterém dáváte majiteli účtu (např. dodavateli energií nebo operátorovi) svolení, aby si sám v určený čas strhnul z vašeho účtu potřebnou částku. Na rozdíl od trvalého příkazu se výše platby může každý měsíc měnit podle vaší reálné spotřeby. Abyste měli nad svými penězi kontrolu, můžete si v bance snadno nastavit maximální finanční limit, který banka protistraně dovolí strhnout.
Investiční fond je společnost, která shromažďuje peníze od mnoha drobných investorů a profesionálně je investuje na trzích. Umožňuje tak efektivně investovat i s menšími finančními částkami.
Kontokorent představuje možnost jít na svém běžném účtu „do minusu“. Je to schválená finanční rezerva od banky, ze které ale platíte poměrně vysoký úrok, a to za dny, kdy jste v minusu skutečně byli.
Kreditní karta je platební karta, u které při placení nepoužíváte své peníze, ale peníze banky. Čerpáte tím úvěr, a pokud dluh splatíte v takzvaném bezúročném období, neplatíte za půjčení nic navíc.
LTV (Loan to Value) vyjadřuje poměr mezi výší dlužné částky a hodnotou zastavené nemovitosti v procentech. Například 80% hypotéka znamená, že vám banka půjčí 80 % z celkové hodnoty domu či bytu.
Mimořádná splátka je splátka úvěru provedená nad rámec běžného splátkového kalendáře, která se často využívá k rychlejšímu doplacení hypotéky.
Pojištění vkladů je zákonný systém ochrany peněz klientů v bankách. V České republice jsou vklady fyzických osob stoprocentně pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR na jednoho klienta v jedné bance.
Refinancování znamená přenesení stávajícího úvěru nebo hypotéky do jiné banky, obvykle za účelem získání lepších podmínek, nižšího úroku či nižší měsíční splátky.
RPSN (Roční procentní sazba nákladů) je nejdůležitější číslo při porovnávání půjček. Na rozdíl od samotného úroku v sobě zahrnuje úplně všechny náklady spojené s úvěrem, jako jsou poplatky za sjednání, vedení či pojištění.
Spořicí účet je účet určený k ukládání volných peněz. Banka na něm nabízí vyšší úrok než na běžném účtu, a přitom máte peníze obvykle kdykoliv rychle k dispozici.
Termínovaný vklad představuje typ spoření, kde peníze „zamknete“ na předem určenou dobu. Výměnou za to vám banka nabídne pevný a často vyšší úrok, při předčasném výběru vás však čeká sankce.
Úmor je konkrétní část anuitní splátky, která jde přímo na snižování samotného dluhu neboli jistiny, a nikoliv na platbu úroků.
Úrok neboli úroková sazba je cena peněz vyjádřená v procentech za rok. Pokud si půjčujete, je to odměna pro banku za poskytnutí peněz, pokud spoříte, je to naopak odměna od banky pro vás.
